忍び寄る魔の手から自分と家族を守るために

山本　病院に勤務していると，投資や節税を勧誘する電話がよくかかってきませんか？

柴田　ええ。1か月に1～2回ほどの頻度であります。

山本　私が以前に所属していた病院のPHSは外部から直接つながる電話番号があったため，多い時には週に1～2度の頻度でかかってきました。実は私，悪徳な業者に騙されかけたことがあるんです。

柴田　えっ！　どういう経緯だったのですか？

山本　ある日，PHSに電話がかかってきて――。

　それまでも怪しげな勧誘を電話で多数受けていたため最初は警戒していたのですが，この時だけは実際に企業の方と会ってしまいました。

柴田　なぜ警戒心が解けたのですか？

山本　交換手を名乗るAの話から「この企業は信頼できるんだ」と思い込んでしまったからです。一度相手を信用すると，その後は違和感になかなか気付けないものです。

柴田　電話の後はどうなったのでしょう。

山本　近くにいた後輩に上記の一連の話をしたところ，「交換手とうそぶいて会社の信用度を上げてから悪徳な不動産投資の契約を迫る勧誘方法が最近増えているらしい」と言われはっとしました。要するにAは病院の交換手ではなくBと同じ企業に所属する1人で，私は2段階で騙されかけたわけです。その後来院したBには丁寧に謝罪して帰ってもらいましたが，もし後輩がいなかったら勧められるがままに無理な投資に踏み切っていたかもしれません。

柴田　投資等を持ち掛ける企業の方の多くは具体的な数字を用いて商品の説明をするため説得力があり，一見魅力的な話に聞こえます。しかし現実にそんな「ウマい話」は存在せず，実際は勧誘主の企業だけが得するケースがほとんどです。

山本　見ず知らずの人から誘われる投資や節税に対しては懐疑的になるべきです。ただ，そう理解していても，相手の話術が巧みだったら，あるいは知人経由の誘いであったら，果たして断り切れるでしょうか。正しいお金の知識を身につけている人なら，資料を見ただけでそれが本当に「ウマい話」なのかが見抜けます。最低限のマネーリテラシーが，自分と自分の家族を守る盾となるのです。

マネーリテラシーは社会勉強の入り口

柴田　私は，医師にとってマネーリテラシーは「人間力」を構成する要素の1つだと考えています。医師である以前に私たちは社会人です。社会を生き抜く1人の人間として欠かせない能力，すなわち「人間力」の中に情報リテラシーや交友術，そして最低限のマネーリテラシーが含まれると思うのです。この土台の上に臨床の知識・技術など医師ならではのスキル，つまり「医師力」やそれを継続する「努力」，そして「運」が乗る形をイメージします（図）。すると，診療を行う環境を整える上で「人間力」を育てるのが重要だとわかります。

山本　医師としての「人間力」の中にマネーリテラシーが含まれるのはなぜですか？

柴田　お金の知識は社会制度の知識へとつながり，患者さんと信頼関係を構築するツールにもなり得るからです。例えば，多額の医療費支払いを抱える患者さんへのセーフティネットとして高額療養費制度（註）があります。患者さんにとって，このような制度をわかりやすく解説してくれる医師はどれだけ心強いことでしょう。

山本　同感です。また，治療や検査にかかる費用^1）を知らない医師も少なくありません。医療費について聞かれた時に，大まかな数字だけでも答えられるようにしておくと，患者さんは安心すると思います。

柴田　加えてマネーリテラシーを身につけると，社会の仕組みが見えてくることも大きな特徴です。お金に関する法律や制度は頻繁に変わり，そのたびにメディアで取り上げられます。私自身，それまで意識していなかった税制のニュースを，お金の勉強を始めてから理解できるようになり，今では関心を持って耳を傾けています。

山本　社会の仕組みを知ると，現行の制度がいかにうまくできているかにも気付かされます。例えば源泉徴収票を見ると，自分の収入額と手取り額との間に大きな差があることは一目瞭然です。それに対し，不満を抱くケースは珍しくありませんし，かつては私もそうでした。しかしそのメカニズムを正確に理解すると，考えは少し変わります。基礎控除や給与所得控除，配偶者特別控除など，社会的な立場に応じて私たちが恩恵を受けられる仕組みの存在を知るからです。

柴田　税金の制度は，多くの人ができる限り平等に過ごせるよう細かく定められているのだと感じます。制度が細か過ぎて，初学者には理解しにくいのが難点でもありますが（笑）。

山本　とはいえこれらの仕組みは，確定申告書に書いてある単語の意味を知れば必然的に理解できる内容です。「お金の知識」と言うと，株や不動産でどんどん稼ぐイメージを持つ方も多いかもしれませんが，それは応用編でしょう。まずは一人の社会人として必要最低限の知識を身につけて，社会の仕組みに目を向けることが大切です。

きっかけは確定申告だった

柴田　確定申告書はマネーリテラシーを身につける上で良い教材となりますよね。私自身，確定申告を通じて勉強を行った1人です。

山本　初めて自力で確定申告をしたのはいつだったのですか？

柴田　初期研修が終わってひと段落着いた医師3年目の時です。源泉徴収票に書かれた税金の意味が気になったのを機に，自力で手続きを行いました。しかし自分なりに調べて作成した申告書類は，税務署で大幅に修...